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【锦囊篇 07】保险从春雨医生创始人聊起

道听途说投资理财是瞎忙活,有请拥有跨行业高管经验的理财专家为你支招使用锦囊。等张锐的离世以及他妻子的祷文引发了我的深思,我还是决定今天我们先来谈谈保险吧,张锐的妻子在岛文中写道,我曾对未来有过许多悲观的假设,如果公司破产了我怎么办?如果中层管理团队被全部挖了墙角怎么办?如果我先生入狱了我怎么办?我给每一种不幸都准备了预案,但是我从来不曾想到这种意外。 我嫁给你的时候,你无车无房没有存款,现在你走了你还是没给我买过车,买过房你也没有保险,没有理财,我们甚至都没有时间和精力要一个孩子,看到这里我作为一个妻子和母亲,内心是非常动容的,看着这段文字眼眶也不禁涌出泪水,作为一名女性我能感同身受,我听到了自己哈。严父出的淡淡忧乐,但又无从说起的人生无奈,转换角色,作为一名理财师和风险管理者,从理性的角度出发我真的很感慨,要是我能早一点认识这对夫妇就好了,也不至于让一个弱女子在先生离世后一无所有,甚至还要面对复杂的股权继承和嗷嗷待哺的公司,我在之前的紧张篇里提到能够成为。诺亚客户的朋友们早期大多是用股票型人生的方式完成了原始积累,实现了财富自由,他们不畏惧风险,一往无前的走在时代的浪潮之巅,可能穷尽一生都在博取一个小概率的大成功,如同春雨医生创始人张锐一样,他们脑海里心心念念想的都是如何为这个时代和用户创造价值,家庭和亲人在他们。 心里可能如同他妻子描述的一般是个浪子,也是典型的高风险人群,今天很多的创业者企业主都属于这个人群,他们手里没有太多的现金,没有理财甚至没有保险,他们把所有的财力精力都投入到了公司和事业上,甚至没有做任何风险的对冲和分散的配置,但是今天我要说创业者你可以追梦。我们时代也需要你这样的人才,但是一点都不顾及伴侣和家庭是不负责任的,即使没有婚姻,也要想一想万一失独带来的风险,以及老人的赡养问题,我之前曾经提到这类高风险人群至少要做两件事,一种就是用金融工具来做风险的对冲,第2种就是家庭内实现相对的股债平衡,拿这个案例来说张睿10年。创业冲浪股票型人生,而他的妻子呢,最好是可以有一份相对稳健,有稳定收入保障优良的工作,这样的家庭的现金流也不会有太大的问题。同时作为一名创业者的妻子,应该认真考虑到文中提到的风险公司破产经营的陆域,甚至突然离世以及最复杂的股权继承,我真的要说,不仅要认真思考,还要尽快行动。 张瑞琪的祷文中还有一段让我也很是感慨,他问保安队长他当时的表情痛苦吗?不痛苦很安静,好像睡着了一样,保安队长说他说我安心了,我最怕你走的时候痛苦挣扎,性格使得患者可能会有巨石压胸的绝望和无力,你那么坚强果决的一个人,如果是那样该有多大的折磨,还好你走的快速。决绝手机都不曾掏出裤兜,看到这里我就在想,很多中年听众可能对这段文字和我一样有很深的触动,人到中年看到的生离死别,虽然还没有老年人那么多,但是背负的压力应该是最大的,试想一下,如果张瑞不是新的,可能是脑梗,但没有重疾险的情况下,它不是一下子走了,而是留下了一个源源不断。负责推动,那可能是更可怕的事情,在创业初期这对夫妇双双离开体制没有很好的福利保障,理应每年拿出几万块钱来配置保险,把两个必要的品种也就是医疗险和定期寿险,用这两个险种获得一个比较高的杠杆,把小概率大损失的人生风险转嫁掉,那么我们来谈一谈什么是小盖? 巨大损失的人生风险呢,就是我们遭遇家庭经济主力的意外重疾和意外死亡,能够未雨绸缪买保险的人其实是对家庭特别有责任特别有爱的人,这个朋友想的很长远,他们会考虑人身意外的发生所带来的重大影响,他们不希望自己一旦离开妻子,因为经济的原因被迫改嫁或者降低生活水准。或者呢,要离开大城市去二三线城市生活,所以他们会为身后的事情考虑比较多,那我们就可以设想人到中年40岁,如果要单身养育两个孩子,经济压力肯定是很大的,即使到今天对于女强人来说也是很有压力的,我们在今天男性普合乐888最具实力平台遍是容易特别乐观或者鸵鸟心态,假装没有听到或者不知道,只有特别有责任心。英的丈夫可能才会考虑这些身后的事情,男性普遍是这样的一个状况呢,那么我们作为女性就更应该未雨绸缪,我们作为妻子和母亲,课程如果真拿真实成绩来比,甚至都进不了全班前10,但是我们每一门课程考的还也算不错,我记得我当时阿树,语文考了115,数学考了130分,英语考了132,综合科考了146最后一门历史考了127,加起来是650分。我们应该要去好好的研究保险这件事情,买保险这件事情其实呢是跟风险对赌的一个过程,听我节目的年轻的男性朋友们,其实我也非常希望你们能够成为更有担当更有责任感的男性。 留爱不留债,这个债可能包含了孩子的教育金,老人的抚养金,还有房贷,以及你对配偶的一份责任,如果我们各位还是单身未婚,特别是从农村到城市来打拼的孩子,如果你有了第1份工作,我觉得你就应该首先要考虑如何报答父母,不要让父母承受现金流的危机就很容易轰然倒下。音频仅供我群内部交流使用,请于24小时内删除。可能会发生的失独之痛,我们买一份定期寿险,受益人写。父母这份礼物呢,其实比现金或者给父母点营养品更有价值,对我们父母来说,他也许不会有养儿防老的期望,但是我们有这样的一份孝心,如果我们在婚后一旦发生意外,那么我们在婚前单身的时候其实就做好了准备,这样也对伴侣减轻了他的责任,不需要再让太太在自己身后在经济上继续赡养自己在农村的父母。所以这一点也是合乐888最具实力平台有一个提醒,那在这里呢,我想跟大家来谈一谈两个必备的险种,就是我们的医疗险和定期寿险,那我们的医疗险呢,通常就是我们有两种类型组成,一种呢是报消息,一种呢是补贴型,那顾合乐888最具实力平台名思义我们报销型的呢,就是指我们按照实际发生的费用来实报实销,那在我们报销的时候呢,嗯,这种报销型的。 总是要有一个补偿性的原则,我们不可能从中牟利,但是我们补贴型的呢,就是我们凭借这个诊断书,我们在报销的时候不需要发票,我们就可以拿到这个对应的疾病所对应的补贴,那这个钱呢,我们可以用来治疗,也可以用于护工或者营养,或者是这个收入的替代,那根据这个国家卫生部2008年6月公布的一个数据,就是我们这一生中罹患重大疾病。新的机会高达72%,重大疾病的平均治疗花费一般在10万块以上,这还不包括恢复康复期的费用,还有误工的费用,其实经历过相关的这样的事情的朋友都知道,重大疾病的发生远远不止10万,多数会抽掉家庭的绝大部分储蓄,而一般工薪家庭的储蓄大概50万左右,在这里呢,我跟大家分享一个真实的案例。在5年前我当时还在房地产经纪行业做管理,当时我都有一位同事上班骑车的路上呢,这个自行车就被水泥车给卷进去了,但是呢,就马上送到舅舅那,当时呢,我作为这个领导赶到这个现场,在现场的时候,我们等不及这个肇事单位送过来的支票,我们必须当场就要有现金垫付去支付。 出事的费用,我记得那个时候他进了这个手术室,每隔几分钟护士就会可能从急救室出来让我签单子,这个进口的这个止血棉一张单可能就5000块,全部是用现金支付,单上也列了很多进口的药材啊,进口的器材,这些都是不能用医保报销的,急诊是他的原则,不见到你付钱,她可能就没有办法急救室抢救,医院也是垫不起的,我幸亏有一张5万。两块钱的信用卡当天就刷爆了,所以当时发生这个事情的时候,我在想,真的如果我们每一个人没有家庭的紧急备用金,如果没有这样的一个准备,那可能真的没有办法应付这样的意外,当时还比较庆幸这个事情司机也没有肇事逃逸,过了这个一周以后赔偿金也到账了,但是如果发生了肇事者逃逸,你需要用现金去救命,那真的是一笔很大的。意外开支,那么在这个案例当中我们就会看到说,我们实际上医疗的这种不确定性的带来的这个意外的开支以及我们的疾病,都可能会使得我们仅仅靠医保是不够的,那么当我们发现有很多进口的药品,包括换肾换肝,这样的手术都是不在医保支付当中的,在这个时候呢,我们就优先建议大家先买一个报销型的。 医疗险,因为这一类的费用呢,更加低廉一些,这一种呢,你可以考虑某一些这种医疗险,他是否可以续保,有一些医疗险可能是续保到75岁,随着人类的长寿,我建议你可以选择一些可续保终身或者可续保到99岁的可以补贴你的自费部分的一些住院型的保险啊,这个呢是最最紧急的,如果呢你还有能力的话,你可以买一些补贴型的保险。让这些重疾险可以凭三甲级医院的诊断书,就可以领到几十万保额的保费,那么这样的一个费用呢,可以帮助你做,休息5年的时间来治疗,作为一个收入替代,那么在这里呢,也是给大家有一个小的男的,就是在40岁以前,我们经常说是你挑选保险公司,4岁以后呢就保险公司挑你为什么呢?因为我们很多客户在购买粽子。医疗这些险种的时候,经常会发现我们40岁以后了可能都会有高血压,血糖高,这些慢性病平常没有很多的症状,但是我们可能因为这些就会被拒保,所以保险公司对40岁以上这个年龄段,他的医疗险的这个严格的筛选,一般使得很多亚健康的中年人都是通不过,所以呢,非常建议大家在年轻的时候尽早的把这种风险转嫁掉。 那如果你现在是一个20~30岁的健康的年轻人,那么我就推荐有一个网站叫慧择网,智慧的会选择者,那你可以对于年轻的健康体,这是一个购买这些医疗险定期寿险,一个比较好的平台,保费非常便宜,但是40岁以上可能在这个平台就买不了了。是定期寿险,那什么是定期寿险呢?定期寿险就是在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或者全残,那保险公司就会按照约定的保险金额给付保险金,那如果保险期限届满被保险人还健在,那么保险合同就自然终止,保险公司不再承担保险责任也退回保险费,那么这种定期寿险它具有低保费高保障。这样的特点,那保险金的给付呢,也免除了这个所得税和遗产税,我们人生责任最大的时间段其实就是负债最高的时间段,我们人到中年可能不仅有车贷房贷,还有抚养孩子和老人赡养的责任,活着我们就会承担很多的经济责任,如果一旦发生意外或者重疾,那么这是小概率的事件,但是如果你能用一个定价很便宜。 杠杆非常大的方式转嫁到这种风险还是很有价值的,所以我认为你人生中的第1张保单就是买一张定期寿险,这真的是每年几千块钱给你换个iPhone更重要,那有一些朋友会说,那我们的定期寿险和终身寿险有什么区别呢?终身寿险呢,是指你的保险责任从保险合同生效一直到被保险人死亡为止,这个人的死亡是必然的。所以我们终身寿险的保险金最终必然是要给付给被保险人的,所以由于终身保险的这个保险期限可能非常长,所以它的定价呢,就高于我们的定期寿险,我们一潘大牛的前妻,如果是在震荡之中,出现强势的双底部均线黄金三角,那就是遇见妖股了,一般情况下,当个股中出现了双底部均线黄金三角以后,通常都是可以坚定的买入股票的,比如代码为00026的飞亚达a,在2000 15年。1月7日前后,形成底部均线黄金三角,经过上钟后进入调整,又于2000 1 5年的2月25日前后,再次形成底部均线的黄金三角,在形成双均线三角以后,股价很快进入主升浪,而最明显的就是特力a在2000 15年9。5月17号前后形成的双底部均线黄金三角了,一般的情况下,双均线三角图形并不多见,一旦双均线三角形出现,股票通常都是较牛的,因此在我们确认个股出现了底部均线黄金三角以后,都是要特别重视的,当然,任何重要的k线指标。般定期寿险就是保证我们20年或者30年这样一段时间,比如说我们从20岁到40岁,或者我们从25岁到55岁,我们就保证这个20年或者30年我们的责任的转嫁,这一段时间当中。走掉的是一个小概率的事件,但是如果是终身总有一天可能要走的,所以我们的终身人寿呢,它必然是像一个储蓄一样,必然是会返还的,那么我们定期寿险呢,我们只是做一个阶段性的保障的转嫁,这种终身寿险呢,它是特别适合于超高净值客户,他们有很多的资产,那么他们将来呢,通过大额的终身寿险呢,就可以合理避税,避掉一些这个。 但是保额不一定很高,同时呢,一旦你离职,原先的保障就不能续保,那如今在一个高流动的人才市场,你也不一定会在一个公司干一辈子,但是如果你中年离职,可能你就没有办法作为一个个体去买商业保险的医疗险和一些重大保额的险,那么在这里呢,也提醒大家能够年轻的时候给自己提早买好这样的保险,这样跳槽的时候呢,你不用太顾及这个要素。那另一些听众和朋友问我说自己还是财富菜鸟或者理财小白,那么首先我跟大家说,没有保险的理财就是一场裸奔最重要,我们是要保障家庭的这个健康幸福才会有财富的增长,我们首先要转嫁风险,在转嫁风险了之后,我们如果还有余力我们在谈理财,希望在一起能够帮助大家解决实际的问题,我们下期再见。 嗯。

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